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投资理财
" Safe investment and financial management "

现在大家对“钱”的观念,逐渐从“存钱”变为“理财”。手里有了一定本金后,大多数人都会考虑投资理财,但有些人很容易跟风。


在自己还不清楚一个项目情况时,看到别人投入赚钱了,自己也跟着投。这种行为在经济学中叫“羊群效应”。


投资一定要避免自己陷入“羊群效应”。投资者要清楚为什么要投这个,以及是不是适合自己。

投资理财



1
设定理财目标

理财的目的不是为了赚钱,不能脱离生活去谈理财,它真正的目的是让生活更美好。也就是说,在设定理财目标时,要结合生活的某个具体目标,而且尽量量化。


比如你想买一套房子,这是生活目标,但还不够量化,可以规划为5年后在二线城市买套100平的房子,需要150万。


这是量化,具体到期限、具体金额,然后根据这个目标去分解到年、月、周甚至是日,这样你就知道自己应该做什么、应该舍弃什么,这会让你在投资理财的过程中目标性更强。


2
选择合适的投资方式
投资者应结合风险测试结果,选择对应的投资方式。
保守型

说明风险承受能力很低,相对于收益率更关心资产的安全线,建议选择低风险的投资理财产品,比如货币型的基金、短期理财产品、保障型的保险。

稳健型

风险承受能力也比较低,但对投资收益还是比较敏感的,希望获得比银行存款更高的收益,可以选择指数型的基金、理财型的保险、债券型的基金,这样在回避风险的同时还能保证一定的收益。

平衡型

有一定的风险承受能力,希望通过长期并且持续的投资获得高于平均水平的回报,也就是更看重长期的平均收益。这类投资者比较适合中等风险收益的投资方式,比如配置部分权益类投资,或投资房产、股票型的基金、混合型的基金等。

安心理财


积极型

风险承受能力较高,愿意承担一定的投资风险去获得更高的收益,可以选择中高等级风险收益的投资方式,比如期货、股票。


激进型

风险承受能力很高,这类投资者希望自己的投资能获得最高的收益回报,短期的负面波动不会影响他们的投资理念,因此比较适合风险和收益都比较高的投资方式,比如股票、股权、期货。

Investment and management


3
理清投资现金流
把自己的收入和支出各分成两部分:

收入=主动收入+被动收入

支出=固定支出+弹性支出



有保障 更安全

主动收入是通过劳动获得的收入,比如工资和兼职收入;被动收入是不需要劳动就能获得的资金,比如投资所得、房租等。


固定支出是日常衣食住行的支出,这部分支出比较稳定;弹性支出是可花可不花的钱,比如代购、旅行的钱。


总收入减去总支出就是现金流。现金流为正数,且数值越大,你可用来理财的钱就越多。但是要注意,不能把剩余的钱都拿去投资理财,而要把这笔资金再进行划分,首先留下一部分做应急资产。


END


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编号: 108895 上架时间:2022-01-18
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