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在理财上，很多人往往把理财目标定得很高大上。但越是这样高不可及的目标，往往越是难以实现。理财不能急功近利，更不能好高骛远。

理财要学会把一个大的理财目标分解成一个个的小目标，用实实在在的阶段性成果来促成最后的大目标。

投资有风险，这是常识。对于普通大众来说，不投资往往也有不小的风险。这种风险来自两个方面：通货膨胀和生活质量的相对下降。

不投资的风险来自于通货膨胀，从长远来看，社会经济一直处于通货膨胀之中，只不过有的时候比较剧烈，有的时候比较温和，但总的趋势是不断地通货膨胀。

例如，如果一个人有100万元现金资产而不进行任何投资，在通胀率仅3％的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的40.1万元，而实际情况往往比假设的可能更为严重。

首先，要对自己的财富有个整体概念，对自己目前、以及未来的财务现状有一个全面的认识及合理的预期。对自己的现有资产做一次盘点。

银行卡里、支付宝里、微信里的余额，甚至证券账户里的一切其他财产都可以算在其中。这样的盘点每个月都需要做一次，用表格详细记录。

还有就是分清资产和负债的概念，这里的资产负债和传统意义上的有一些不一样。我们总是要想办法持有更多的资产，而不是负债。

简单来说，能够生钱的我们称之为资产，让我们持续花钱的，我们称之为负债。比如可以收租金的房子、可以用于投资的存款，就可以称之为资产，而持续损耗的汽车、电子产品等，我们可以称之为负债。

把每一笔收入和支出都记下来。目前市面上有很多记账的软件方便又好用，甚至单纯地用支付宝或者信用卡的账单功能也可以实现。

只要有心并坚持下去，记账这个好习惯会带给你无尽的益处。最直观的益处就是你可以清楚地知道自己实时的财务状况，以及每笔支出都用到了什么地方。

每个月结束的时候还可以输出一张报表，告诉你这个月在几个大类上分别花了多少钱。这样就可以有针对性地削减不必要的开支，真正做到开源节流。